«Յունիբանկի»Խորհրդի անդամ Գ.Պիսկով. «Պլաններում են ժողովրդական IPO-ն Հայաստանում և ռազմավարական քոնսալթինգը»

Ներկայացնում են «Յունիբանկի» Խորհրդի անդամ Գեորգի Պիսկովի հարցազրույցից  հատված ռուսաստանյան պորտալին` Հայաստանում առաջին ժողովրդական IPO-ի, «Յունիստրիմ» դրամական փոխանցումներիհամակարգի և «Յունիբանկի» հաջողությունների և զարգացման հեռանկարների մասին:

— «Յունիստրիմ» դրամական փոխանցումների համակարգի հետ կապված ի ՞նչ պլաններ ունեք: 

— «Յունիստրիմ» համակարգը շատ դինամիկ զարգանում է, չնայած դժվարին պայմաններին: Մենք բոլորս գիտենք, թե ինչ է տեղի ունենում միգրանտների, դրամական փոխանցումների շուկայում: Սակայն մենք հզորթիմ և գործընկերային ցանց ունենք, որը ներառում է 460 բանկ աշխարհի ավելի քան 100 երկրում: Մենք միանշանակ զարգացնելու ենք «Յունիստրիմը»` որպես ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ունիվերսալվճարային հարթակ:

— Խոսենք հայաստանյան ակտիվի` «Յունիբանկի» մասին: 

—  Յունիբանկը շատ որակյալ մանրածախ պորտֆել ունի: Երեք տարի առաջ մենք որոշում ընդունեցինք Հայաստանի մանրածախ վարկային բիզնես ագրեսիվ մուտք գործելու մասին: Մեր մյուս՝ «ՊրոտոբեյզԼաբորատորիզ» ընկերության հետ համատեղ` զրոյից, իրականացրեցինք Հայաստանում մանրածախ վարկավորման բիզնես գործընթացների ինժինիրինգի ծրագիրը: Մենք օգտագործեցինք «Պրոտոբեյզ Լաբորատորիզ»ընկերության ծրագրային լուծումը: Եվ երբ մեկնարկեց վարկավորումը, արդյունքներն ցնցող էին: Ամանորյա տոներին ընդառաջ` դեկտեմբերին, բանկը սկսեց մշակել օրական 3000 վարկային հայտ: Հայկական բանկիհամար դա մեծ ծավալ է: Այսօր POS և կանխիկ վարկերով Յունիբանկը Հայաստանում առաջին տեղն է զբաղեցնում: Սպառողական վարկերով՝ երրորդ, ֆիզիկական անձանց ժամկետային ավանդներով՝ հինգերորդտեղերը:

— Դուք «Յունիբանկում» միայն սեփականատե ՞ր եք թե նաև մենեջե ՞ր: 

— Մենք Գագիկ Զաքարյանի հետ բանկի Խորհրդի կազմում ենք և ակտիվ մասնակցություն ենք ունենում ռազմավարության մշակման, այս կամ այն խնդրի լուծման ճանապարհների որոշման գործում: Իսկ մենեջերներիկազմը բանկում շատ հզոր է, իրենց կարելի է վստահել: Շատ կարգապահ են, պարտքի մեծ զգացումով: Յունիբանկի հաջողությունը մեծամասամբ մենեջմենթի արժանիքն է, որն ընդունում և կատարում է խնդիրը: 

— Այսինքն Դուք չեք իշխում, այլ կառավարում եք:

— Ոչ, մենք չենք իշխում: Իսկ իրենք մեզ չեն պատմում, թե ինչու չի կարելի լուծել այս կամ այն խնդիրը: Ես ձեզ կարող եմ օրինակ բերել: Մենք ցանկացանք գնահատել մեր ծառայություններից մեկի սպասարկմանորակը և որոշեցինք հարցում անցկացնել վերջին մեկ ամսվա հաճախորդների շրջանում: Ինչպե ՞ս եք կարծում որքան ժամանակ դրա համար պահանջվեց:

— Մի երկու շաբա ՞թ:

— Մեկ օր: Արդեն հաջորդ առավոտ ինձ մոտեցավ այդ դեպարտամենտի ղեկավարը և ասաց. «Ահա վիճակագրությունը, հարցումն արդեն անցկացված է»: Եվ դա իրական, այլ ոչ թե նկարած վիճակագրություն էր: Մենքնրա հետ խոսել էինք նախորդ առավոտ և նույն օրը կազմվել էր հարցաթերթիկ, տվյալների բազան բեռնվել էր բանկի տեղեկատու կենտրոն, անցկացվել հարցումը և հաջորդ օրվա առավոտն ամփոփվել էինարդյունքները: Ահա այսպես կարող են աշխատաել մարդիկ, երբ ցանկանում են:

— Կան արդյո ՞ք պլաններ «Յունիբանկը» Հայաստանի տարածքից դուրս զարգացնելու  ուղղությամբ:

— Այս պահին օտարերկրյա ընդլայնման մասին խոսք չկա: Կարծում ենք, որ հայաստանյան շուկայի ներուժը մեզ համար դեռ սպառված չէ: Բանկը բորսայում իրականացնելու է IPO: Եվ դա իր տեսակի մեջ լինելու էժողովրդական IPO: Դա մարդկային դեմքով բանկի երկարաժամկետ ռազմավարության մասն է: Մենք ցանկանում ենք, որ մեր հաճախորդներն օգտվեն բանկի ծառայություններից և վերջնական հաշվով լինեն մերսեփականատերերը:

— Իսկ ի ՞նչ մասնաբաժին եք տեղաբաշխում:

— Շատ փոքր: Բայց դա Հայաստանի առաջին բանկային IPO-ներից մեկն է, և մեզ համար շատ կարևոր քայլ, որպեսզի մեր հաճախորդների կարծիքը հաշվի առնվի բանկի ռազմավարությունում:

— Դուք նաև  «Պրոտոբեյզ լաբարատորիզ» ընկերության տնօրենների խորհրդի նախագահն եք: Ինչո ՞վ է զբաղվում այդ կազմակերպությունը: 

— «Պրոտոբեյզ լաբարատորիզը»շատ հետաքրքիր նախագիծ է: Դա ռազմավարական և կառավարչական քոնսալթինգի, բիզնես գործընթացների, ամպային և CRM տեխնոլոգիաների  համադրություն է: Թվում է, թեդրանց միջև ընդհանրություն չկա: Բայց շատ պարզ է: Այսօր բավարար չէ ռազմավարություն առաջարկելը: Միշտ, երբ դուք խոսում ենք ինչ-որ ակտիվի սեփականատիրոջ հետ և առաջարկում ենք նրանռազմավարություն, վերջում նա անպայման հարցնում է. «Իսկ ո ՞վ կարող է դա անել: Օրինակ` դուք կարո ՞ղ եք:» Եթե պատասխանը դրական չլինի, ապա հաճախ քո հանդեպ հետաքրքրությունը կորում է: Փորձագետիխորհուրդը, ով կարող է քո ակտիվին նայել կողքից, թարմ հայացքով, տեսնել թե ինչն այնպես չէ և ինչպես կարելի է այն հղկել կարճ ժամկետներում` դա շատ կաևոր է: Ես ինքս հաճույքով օգտվում եմ արտաքինխորհրդատուների ծառայություններից, որպեսզի ձևավորեմ իմ տեսլականը: Եվ ինքս հանդիսանում եմ այդպիսի խորհրդատու «Պրոտոբեյզ լաբարատորիզ» ծրագրի շրջանակներում:

Մենք տեսնում ենք, որ ռազմավարական քոնսալթինգը գործունեության շատ պահանջված ուղղություն է, հատկապես այժմ, երբ բիզնեսը դառնում է ավելի ռացիոնալ, երբ ձեռբազատվում ենք պատրանքներից ևտեսնում, որ ռոմանտիկներին բիզնեսում այլևս տեղ չկա: Դու պետք է ընդունես շատ ճշգրիտ որոշումներ: Դու այլևս չես կարող առաջնորդվել միայն էմոցիաներով, բիզնեսի, քո ակտիվի հանդեպ կրքով: 

— Նշված ակտիվներից որո ՞նց վրա եք պատրաստվում կենտրոնանալ առաջին հերթին:

— Մեր ջանքերը հավասարապես ուղղվելու են «Յունիբանկի», «Յունիստրիմի» և «Պրոտոբեյզ Լաբարատորիզի» վրա: Պարզ է, որ «Պրոտոբեյզ Լաբարատորիզը» զարգացման կենտրոնն է և սերտորեն կապված է«Յունիբանկի» և «Յունիստրիմի» հետ:

— Դուք նշեցիք, որ հիմա գնելու ճիշտ ժամանակն է: Չե ՞ք դիտարկում որևէ բանկ:

— Դեռ ձեռնպահ կմնամ մեկնաբանություններից:

— Բայց շուկային հավատում եք:

— Ես հավատում են շուկային ընդհանրապես և ռուսական շուկային մասնավորապես:

— Եվ բանկային բիզնեսի  ո ՞ր ուղղությունն եք համարում ամենահեռանկարայինն այս պահին:

— Կարծում եմ, մանրածախ վարկավորումը եղել է, կա և կլինի բանկային բիզնեսի ամենահեռանկարային ուղղությունը: Մարդը երբեք չի դադարում սպառել ոչ մի հանգամանքներում, անգամ` ճգնաժամի ժամանակ:Ամենախոր ճգնաժամի ժամանակ էլ նրան հարկավոր է ֆինանսական աջակցություն, որպեսզի այդ սպառումը չդադարի: Բնականաբար, այդ ոլորտում աշխատանքը պահանջում է բարձր տեխնոլոգիաներ, շատռացիոնալ մոտեցում բիզնես գործընթացների ինժինիրինգի հանդեպ, և ամենակարևորը չափազանց ռացիոնալ մոտեցում ռիսկերի կառավարման հանդեպ:  

— Բայց հիմա սպառողական վարկավորման համար լավագույն ժամանակաշրջանը չէ:

— Ռիսկեր կան միշտ: Այսօր իրականանում են այն ռիկսերը, որոնք տաղանդավոր ռիսկ մենեջերները տեսնում էին հինգ տարի առաջ: Ցավոք ոչ բոլորն էին նրանց լսում:

Հարցը նրանում է թե ինչես կառուցել ռիսկերի կառավարման ռազմավարություն և ինչպես դա իրականացնել տեխնլոգիապես: Այստեղ աշխատանքը շատ է: Կարևոր է ոչ միայն խաղացողների, այլև` օրենսդրի ևվերահսկողի դերը:

Երկրորդ հետաքրքիր ուղղությունը միկրոբիզնեսն է: Այսպես ասած, շատ փոքր բիզնեսը անկախ իր սեփականության  ձևից: Կարծում եմ այս ուղղությունն անարդարացիորեն  շրջանցել են: Իսկ դա շատ հեռանկարայինուղղություն է: Իհարկե կան նաև շատ խնդիրներ: Ամենագլխավորը` թափանցիկությունն է: Ավելի ճիշտ` դրա բացակայությունը: Պարզեցված հարկման պատճառով միայն փաստաթղթերի միջոցով դժվար է հասկանալծաղկում է այդ բիզնեսը թե ոչ: Կան որոշակի նրբություններ, որոնց հետ պետք է աշխատել և որքան էլ տաօրինակ լինի այս ոլորտում աշխատանքը սերտորեն կապված է  կրթական և ուսումնական գործունեության հետ:

—Կարծես թե միսիոներական նպատակ է ստացվում...

 — Բացարձակապես ոչ: Սա շատ պրագմատիկ մոտեցում է: Ոչ մեկին պետք չե չկրթված  հաճախորդ: Որքան նա տեղեկացված լինի, այնքան ավելի լավ ենք մենք հասկանում միմյանց: Լավագույն փոխըմբռնումը դամիշտ փոխշահավետ է: Եթե դու անհասկանալի ես, ոչ թափանցիկ, բանկին վստահություն չես ներշնչում, այնքան ավելի շատ են լրացուցիչ ռիսկերը, և դու ավելի շատ ես վճարում վարկի դիմաց: իսկ եթե դութափանցիկ ես, քեզ գնահատելը հեշտ է, ապա հավանական է, որ քո  վարկն ավելի էժան կլինի: Ուրեմն դու ավելի քիչ ես վճարում: Հետևաբար ավելի մրցունակ ես շուկայում: Ամեն ինչ շատ պարզ է: Դաերկարաժամկետ ռազմավարություն է: Դրա հիման վրա վաստակում են  բոլորը` և հաճախորդը, և բանկը, և հաճախորդի ծառայությունների և ապրանքների սպառողները ….